中国人民银行备考

清算中心

招生人数：3

岗位代码：028

报考专业：信息与通信工程（0810）、计算机科学与技术（0812）、电子信息（0854）相关专业

笔试科目：其他专业

工作内容：主要从事支付清算系统运行维护与软件开发，工作地点在北京

行测

申论

概括题

经验、概括、有效探索、措施

对策题

遇到问题、解决办法

问题是…

对策是…

释析题

分析、意义、理解

贯彻题

声明，应对风波

申请材料

作文题

案例和理论相结合

面试准备

• 面试时间：2022年8月25号上午9：00
• 入场时间：2022年8月25号上午8：00-8:30（请注意：8:50以后将不得入场） 车程1h
• 面试地点:北京市海淀区翠湖北环路9号南门（中国人民银行清算总中心）B栋二层B250会议室
• 着装要求：正装
• 相关材料：身份证、学生证原件，学校盖章的报名推荐表（应届毕业生填写，请从报名网站下载），毕业证及学位证复印件。
• 心理测评：我们将于近期通过短信和邮件给您发送心理测评的通知，请注意查收并在8月22日17:00前作答提交。如果没收到链接请在8月22日14:00-15:00间与我们联系。
• 核酸检测：考前48小时内的核酸检测阴性报告（不符合要求则无法进入考场）
• 疫情防控承诺书：考生应遵守北京的疫情防控要求，自行下载打印《疫情防控承诺书》并签字确认（请从报名网站下载），在面试签到时交给工作人员。
• 北京地区考生需填写《北京中心健康登记表和健康承诺书》（见附件；需手写签字，扫描成电子版），请将行程码、健康宝、承诺书扫描件截图放到一个word文件里，word文件名为：人员姓名+学校。

清算中心宣传片

有这样一群人，始终坚守出新，秉持服务为民的理念，服务民生，服务实体经济，践行使命和社会担当，坚持不懈完善系统建设，把人民幸福和国家富强得信念铭刻到自己的心中。三十年来不忘初心，砥砺前行，将应用系统不断完善，持续提升运行维护水平，应急处置能力，和技术创新使命，

我们用快来展示工作成绩，满足用户需求，挑战工作的不可能

用稳作为安全的基础，给自己提出更好的标准，彰显央行的风范

用重作为高效的基石，展示服务的成效，用重保障连接的稳固

当你抬头仰望，畅游无远弗届的支付世界，是我们为你打开那扇可信赖的门，让你能够轻松享受生活，带来安全，便捷，高效和开放的体验，

当你凝神沉思，有志者总力争上游，作为行业组织者和引领者，始终服务行业需求，让所有参与者，在共建共享共赢中，实现国进民生

作为支付清算国家队，我们喊出，央行支付，中流砥柱的口号，以优质的技术和服务提供中国方案，彰显中国智慧，为世界繁荣贡献中国力量。

人民对美好生活的向往，就是我们的目标，我们带着30年创业的艰辛与梦想，带着30年的奋斗信念与自豪，秉持安全创新，和谐发展的文化理念，以安全，高效，便捷，为宗旨，

中国人民银行清算总中心面向全新市场，主动迎接新挑战，应对新机遇，与您一起创新服务，开拓未来

央行支付，让生活更美好

金融高速公路，彰显中国速度

面试题（20min）

谈谈对短视频网课的看法。

正职领导和副职领导有分歧，你怎么办

如何测试系统的死锁

输入输出，中断打点和硬盘中，谁的效率高

自我介绍

校园经历-实习经历-岗位理解。

各位老师好，我是xxx，我先简单介绍下我的校园经历和实习经历。

校园（1.5min）：本科学的是网络工程，硕士读的是软件工程，算是科班出身，专业基础扎实，学过很多计算机相关的课程，开发经验丰富，分析问题和解决问题的能力较强。在读研期间，由于个人喜欢做志愿服务，就加入了林大校研究生会志愿实践部，和我们的博士生讲师团经常外出到社会做一些生态文明的志愿教育和宣讲还有校园疫情防控志愿者等工作，这是我觉得在读书期间做的非常有意义的一件事情。同时对校园自媒体比较感兴趣，担任了我们研招办的编辑运营，在任职期间也把工作内容和所学专业知识相结合，通过python对新生数据进行挖掘和分析，产出了我们学校三年的新生大数据报告，收获了老师和同学们的好评，也借此获得了一些荣誉奖项。

接下来说一下我的实习经历。

实习(0.5min)：在研二的时候有过一段为期一年的互联网公司实习经历，是在滴滴打车做测试开发工程师的工作，偏向于项目管理和软件质量保障相关的工作。在实习期间，让我对大公司的软件设计模式、开发编码规范、软件项目管理的流程有了很深的理解，也让我对互联网行业有了更清晰的认识。同时在实际工作中也锻炼了我的人际沟通和团队合作的能力。

以上是我的校园经历和实习经历。

最后说一下我对于咱们岗位理解吧。(1min)

从古至今交易都是最为重要的经济行为，而交易的核心就是信息流和资金流，信息流对应我们的支付系统，资金流对应我们的清算系统，因此清算中心是这是我国重要的金融基础设施，是国家和社会资金流动的高速公路，因此我认为这是一份非常重要且有意义的工作。先哲功已就，我辈当争先。倘若通过我所做的工作，让人们的生活更美好一点，那便是我这份事业的意义，也是我个人莫大的荣幸。

那关于我的个人情况就介绍到这里，谢谢各位老师。

清算中心概况

中国人民银行清算总中心是中国人民银行直属事业单位，是为中央银行、商业银行和全社会提供支付清算及相关服务的全国性金融服务组织，

清算总中心负责建设、运行、维护、管理的支付清算系统包括：大额实时支付系统（HVPS）、小额批量支付系统（BEPS）、网上支付跨行清算系统（IBPS）、境内外币支付系统（CFXPS），是我国重要的金融基础设施，是国家和社会资金流动的大动脉。

清算总中心在中国人民银行党委的正确领导下，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真学习贯彻党的十九大精神，牢固树立“四个意识”,坚定“四个自信”，坚持创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念和“为社会主义市场经济服务”的宗旨，不忘初心 牢记使命，始终把“建立和完善统一、高效、安全的支付清算系统”，打造和谐支付，构建和谐金融服务环境作为矢志不渝的努力方向，扎实推进中央银行支付清算系统建设，努力提高支付清算服务水平。

2013年10月8日正式上线运行的第二代支付系统，在继承了第一代各业务系统功能的同时，引入了先进的支付清算管理理念和技术标准，支持商业银行一点接入支付系统，并实现“一点清算”。第二代支付系统将具有更加广阔的发展前景。

CNAPS2 总体框架

CNAPS 是 China National Advanced Payment System 的缩写，也就是「中国现代化支付系统」，目前已经升级到了第二代，以下简称 CNAPS2。CNAPS2 是一个由很多子系统组成的系统集，是一个统称， 是中国支付清算的核心和基石。

在中国，不同领域还有很多其他机构开发和运营的支付清算系统，比如银行卡领域的「银联」、非银领域的「网联」、外汇领域的「境内外汇支付系统」、国债领域的「中央债权系统」等等，这些系统里面来来回回倒腾的其实都只是清算的「数据信息」，真正要让资金发生流转，必须通过 CNAPS2 来完成。

一笔资金要想正确的发生转移，有两个必备的条件：

• 信息流
• 资金流

「资金流」就是 CNAPS2 干的事情。

• 负责账户间资金转移的系统 —— SAPS，Settlement Account Processing System，清算账户管理系统，解决资金流

• 负责传递消息的的通讯系统 —— PMTS，Payment Message Transmission System，支付报文传输平台，解决信息流

中国支付清算全貌图

大额实时支付系统HVPS

( High Value Payment System):主要处理同城和异地的大额贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务。大额支付指令逐笔实时发送、全额清算资金，主要为银行业金融机构和金融市场提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服务，是支持货币政策实施和维护金融稳定的重要金融基础设施。

总结一下，大额支付系统处理单笔金额在规定起点以上的「大额贷记支付业务」和「紧急小额贷记支付业务」，同时，大额支付系统还为「特许参与者」们提供资金清算服务，也就是说大额支付系统通常都是处理银行间的大型业务，零售业务并非主要任务，总结成一个脑图大概是这样的：

小额批量支付系统BEPS

（Bulk Electronic Payment System）:主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务以及每笔金额在规定金额起点以下的小额贷记支付业务。支付指令批量发送，轧差净额清算资金，主要为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务。

网上支付跨行清算系统 IBPS

（Internet Banking Payment System):网上支付跨行清算系统作为第二代支付系统的核心业务子系统，主要支持网上支付等新兴电子支付业务的跨行（同行）资金汇划处理。网上支付跨行清算系统采取实时传输及回应机制，可处理跨行支付、跨行账户信息查询以及在线签约等业务。客户通过商业银行的网上银行可以足不出户办理多项跨行业务，并可及时了解业务的最终处理结果。

境内外币支付系统 CFXPS

（China Foreign Exchange Payment System）:该系统以清算处理中心为核心，由直接参与机构等单一法人集中接入，由代理结算银行进行银行间外币资金结算。清算处理中心负责外币支付指令的接收、存储、清分、转发，并将参与者支付指令逐笔实时清算后，分币种、分场次将结算指令提交结算银行结算。结算银行是人民银行指定或授权的商业银行，为直接参与机构开立外币结算账户，负责直接参与机构之间的外币资金结算。目前开通了港币、英镑、欧元、日元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎和美元8种货币支付业务，满足了国内对多种币种支付的需求，提高了结算效率和信息安全性。

中国的支付清算有两套体系

• 当你去ATM取钱时，用的是央行的CNAPS（中国现代化支付清算系统）
• 当你用支付宝买买买时，用的是第三方支付的清算系统

银行的一次跨行取款可以分为支付和清算两个步骤。

支付、清算、结算，究竟有何区别？

按照国际清算银行支付结算委员会的定义，所有涉及到资金转移的行为，都可视作支付行为，支付的概念最大，清算和结算属于支付过程中的特定环节，其中，清算是发生在结算前的支付环节，该环节的功能主要是为了提高结算的标准化水平和结算的效率。

支付：完成付款人向收款人转移可以接受的货币债权的过程，包括交易过程、清算过程和结算过程等三个过程。支付发生在付款人、收款人以及开户银行之间。付款人账面余额减少，收款人账面余额增加就是支付；

清分：清分是付款行和收款行交换支付信息，根据支付指令计算借贷双方差额的过程；如果是刷pos机，清分就是银联做的；

清算：包含了在收付款人金融机构之间交换支付工具以及计算金融机构之间待结算的债权，支付工具的交换也包括交易撮合、交易清分、数据收集等。

结算：该过程是完成债权最终转移的过程，包括收集待结算的债权并进行完整性检验、保证结算资金具有可用性、结清金融机构之间的债券债务以及记录和通知各方。

中国支付清算体系简介

从支付清算业务类型看，包括现金、非现金业务，非现金业务又包括票据、银行卡支付、互联网支付、移动支付和预付卡支付等几种。

从支付清算参与机构看，不算央妈的几大支付系统（大额支付系统、小额支付系统、网上支付跨行清算系统、全国支票影像交换系统和境内外币支付系统）在内，主要包括银行业金融机构、非银行支付机构（第三方支付机构）和特许清算组织在内的三大支付产业主体。

虽然清算清算，清在算前，实际上应该是先算再请。

回到清算的两个概念，对比一下，其一，清算参与者是金融机构之间，而结算不是，可以是个人、公司等；其二，结算定义上没有清分清偿的两步骤，强调的是结清。

清算和清分，结算

清分是指在日切后为各银行进行银行卡交易清分，轧差各个参与银行的应收和应付资金额，使得参与银行卡交易的各家银行只需要准备相互间轧差后的净额；

简单的说，清算是结算前的准备工作，清分是清算前的数据准备工作；

举个例子：A和B经常有贸易往来，现在到了结算的时候了，双方开始把之前的贸易录账单啥的都拿出来整理标准化格式，这个过程叫清分。之后开始算账，A该给B多少钱，或者B该给A多少钱，这个过程叫清算。债务算清之后，假如A该给B十元，A将十元以现金或者其他形式给了B，这个过程叫结算。是不是很容易理解了。

从清算的定义可以看出，清算总共分为两步：

第一步是理清债权债务关系。接收跨机构的支付信息，汇总计算出某个机构应收多少钱或应付另一机构多少钱，这一步专业叫做“清分”。

第二步是结清关系，根据计算出的应收应付结果，完成资金交割转移，结清债权债务，这一步专业叫“清偿”。

中国银联

https://zhuanlan.zhihu.com/p/342878952

简单的说是在网联成立之前是中国唯一的清算组织机构，目前线下银行间跨行的资金清算全部都要通过它来实现，本质上是协议组织。线下和网联属于竞争关系。需要注意的是，银联和银联商务是两码事。

一、银联是如何运转的？

银行与银行之间交易，分两种情况：同行和跨行。

在同行交易的情况下，交易流程仅涉及到账户金额的变动；

而在跨行交易的情况下，不仅涉及到账户金额的变动，还存在两个银行之间资金流转的问题。相比之下，这里面的交易环节，会更加复杂，同时银行的运营成本也会随之增加。

那么此时，银联就应运而生了。

银联的成立，就是为了解决不同银行之间繁杂的交易问题的。它是银行与银行之间的清算机构，当用户发起跨行转账时，银联先进行记账，然后在结算日，再进行统一清算。银行之间交易环节的减少，就会节省不少运营成本。

网联是什么？

https://zhuanlan.zhihu.com/p/343637566

在网联出现之前，第三方移动支付平台和银行之间的资金来往，同样面临着交易复杂、运营成本高的问题。

随着中国互联网的迅速发展，移动互联网支付的普及，越来越多的人开始使用第三方移动支付平台。较高的运营成本，加上缺乏相应的金融监管，那么，一个能够桥接第三方支付平台和银行之间的清算机构，就显得十分必要了。

因此，网联诞生了。

有了网联，支付宝、财付通、微信等第三方支付平台和银行之间，就有了一个统一的结算平台，方便了资金来往，同时，也有利于央行对移动支付金融体系的监管。

三、网联的诞生有什么好处？

网联的诞生，有以下好处：

1、减少平台运营成本

通过统一结算的方式，减少平时的小额清算环节，来减少平台和银行之间的运营成本。

2、保障用户资金安全

有了央行的监管，更有利于第三方移动支付平台的健康运转，保证了我们的资金安全。

3、方便人们日常生活

越来越多的人，体会到了移动支付的便捷性；与此同时，也降低了商户的结算成本。

支付清算系列：https://www.one-tab.com/page/4hxTjUG0SUSsiCqNznq9CA

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